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Como determinar os seus gastos

Dicas para planejar o seu orçamento

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Administrando o seu dinheiro

1. Calcule o pagamento mensal total das dívidas. Saiba quanto você deve por mês de financiamento de carro, hipoteca, aluguel, cartões de crédito, empréstimos e qualquer outra forma de dívida. Discrimine cada valor separadamente, mas também totalize os números em conjunto para determinar o quanto você deve.

Administrar suas finanças

2. Mantenha o controle dos pagamentos mensais dos seguros. Esses pagamentos normalmente incluem tudo o que você gasta por mês como inquilino ou proprietário, com o carro ou outro veículo motor, com o plano de saúde e seguro de vida.

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3. Calcule a média dos gastos mensais com serviços. Isto inclui qualquer serviço mensal que você paga alguém para fazer, e, geralmente, cobre as contas de água, luz, gás, telefone, serviço de internet, TV a cabo ou por satélite. Junte seus recibos e faturas passadas a partir do ano passado, para chegar a uma estimativa média mensal para cada serviço e, depois, some as médias.

4. Determine suas despesas mensais em compras. Observe seus recibos de supermercado dos últimos meses para determinar o quanto você normalmente gasta por mês.

5. Verifique suas retiradas de dinheiro passadas. Vasculhe os comprovantes de saque e extratos bancários para determinar o quanto você costuma retirar todos os meses. Desse total, determine o quanto foi gasto com coisas necessárias e o quanto foi gasto com coisas superficiais.

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•Se você tiver guardado todos os recibos do mês passado, verifique o quanto você gasta em coisas necessárias – gasolina, comida e assim por diante. Subtraia este valor da sua retirada de dinheiro total mensal para determinar o quanto você gasta em coisas que não eram realmente necessárias – um videogame novo, uma bolsa de marca e assim por diante.

•Se você não guardou seus recibos, faça o melhor que puder para calcular uma estimativa com base na memória.

6. Leve em conta as despesas especiais. As despesas especiais não se repetem todos os meses, mas se repetem com frequência suficiente para que você possa antecipá-las. Exemplos são: presentes de Natal e de aniversário, férias e reparos ou substituições que você pode antecipar o valor em um futuro próximo. Determine quantas despesas especiais você está planejando pagar em cada mês, desde janeiro até dezembro.

Planeje o seu orçamento

1. Decida como você deseja manter o controle do seu orçamento. Você pode usar lápis e papel, softwares de planilha comuns, ou softwares especializados para fazer orçamentos. O software pode deixar mais fácil calcular e alterar os números, se necessário, mas você também pode achar que é mais conveniente escrever o seu orçamento e mantê-lo perto de seu talão de cheques ou cartão de crédito para servir como um lembrete constante.

Administrar suas finanças

2. Organize seu orçamento. Separe o seu orçamento em duas seções básicas: receitas e despesas. Preencha cada seção com as informações que você calculou acima, colocando uma entrada separada para cada fonte de renda individual, bem como para cada despesa.

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•Calcule dois totais para a seção "receitas". No primeiro, some todas as receitas novas que entrarem em cada mês. No segundo, some tudo, inclusive o dinheiro que você economizou nas contas.

•Calcule três totais para a seção "despesas". No primeiro, some suas despesas fixas, incluindo o pagamento de dívidas. No segundo, some os pagamentos que variam de mês para mês. No terceiro, calcule suas despesas totais.

3. Subtraia suas despesas totais da sua renda mensal. A fim de economizar dinheiro, você deve ter uma diferença positiva. Para atingir um nível de equilíbrio, os dois totais devem equilibrar-se mutuamente.

4. Faça alterações. Se você subtrair o total de despesas da sua renda mensal e chegar a uma diferença negativa, examine as suas despesas alteráveis e faça ajustes. Coisas supérfluas, tais como jogos e roupas, são os valores mais fáceis de subtrair. Mantenha a alteração até que você tenha um montante que permita que você equilibre as contas ou até mesmo economize dinheiro.

5. Nunca deixe que suas despesas totais se igualem ou excedam o seu rendimento total. Exceder ocasionalmente sua renda mensal significa apenas que a sua poupança vai diminuir e você pode fazer isso de vez em quando, se for necessário, mas você não deve fazer disso um hábito mensal. Sua renda total, no entanto, também inclui suas economias, então, se você ultrapassá-la, você vai entrar em dívida.

6. Mantenha uma cópia impressa do seu orçamento. Coloque-o perto de seu talão de cheques ou em uma pasta de arquivo especialmente destinada para fins de orçamento. É bom ter uma cópia eletrônica também, mas uma cópia impressa permanecerá mesmo se algo nefasto acontecer com o seu computador e apagar o arquivo.

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